• Beranda
  • Tips Jalan-jalan Ke Hongkong, Macau, Dan Shenzen
  • Tips Liburan Ke Turki
  • Tips Memilih Dan Menginap Di Hostel
  • Tips Jalan-jalan Ke Australia
  • Tips Liburan Ke Jepang
  • Aktifkan Berlangganan Roaming Sejak di Indonesia
  • Pekan Raya Jakarta Kemayoran Update 2020
  • Menginap di Bandara Changi Singapura
  • Promo Tiket Pesawat dan Hotel
  • Menginap di Bandara Soekarno Hatta
  • About

~ Perjalanan untuk mendapatkan pencerahan

Tag Archives: cara mengatur keuangan

Tips Mengatur Keuangan Untuk Millenial

20 Sabtu Jun 2020

Posted by pengingat in Asuransi, Bisnis, Emas, Investasi, Tips, Wisata

≈ Tinggalkan komentar

Tag

alokasi pendapatan, Asuransi, asuransi kendaraan, asuransi perjalanan, cara mengatur keuangan, deposito, emas Antam, financial management for millenials, financial technology glossary, harga rumah, investasi emas, investasi obligasi, investasi reksadana, investasi saham, keuntungan investasi emas, kredit pemilikan rumah, menyewa rumah, menyewakan rumah, perencanaan keuangan, perlukah asuransi kendaraan, tabungan, zakat


Ringkasan podcast Inspigo-Inspiration On the Go : Ligwina Hananto mengenai financial management for millennials dengan pembawa acara Bintang Cahya

ligwina hananto tabloid bintang

  • Perbedaan perilaku under 30 dulu dan sekarang, jaman dulu-15 tahun yang lalu anak muda takut ga punya duit pension, tak bisa beli rumah, mobil. anak muda jaman sekarang tidak takut hal itu. Dulu bisa ditakut2i, kalau sekarang harus dikasih tahu benefit jika berhemat akan bisa mempertahankan gaya hidup. Awareness, understanding, action. Generasi sekarang fearless and motivated : mudah dapat uang dan mudah diedukasi, maunya serba instan.
  • Memperhatikan ownership, perilaku experience lebih menarik daripada ownership berlaku generasi sekarang. Mengutamakan sesuatu yang bisa ditampilkan ke Instagram daripada memiliki rumah. Saat 2025-2055 golden age jumlah usia yang bekerja/produktif (kaum milenial lahir tahun 1980-1990 an) jumlahnya paling banyak daripada usia yang lain. Milenial berpengaruh pada kemajuan ekonomi. Jepang dan Korsel waktu masuk golden ageĀ  per kapita penghasilannya USD 40.000/orang. Sementara Indonesia saat golden age per kapita penghasilannya sekitar USD 12.000/orang, jauh dibawah Jepang dan Korsel. Jika milenial habiskan uang buat jalan2, tidak punya rumah (ownership), dampaknya ekonomi Indonesia tidak akan maju.
  • Menetapkan pengeluaran dan memiliki rekening simpanan, pengeluaran disamakan tak tergantung penghasilan. Harus menentukan pengeluaran rutin. Untuk freelancer jika bulanan rata2 5 juta/ bulan kemudian dapat proyek 20 juta/bulan, maka pengeluaran tetap 5 juta/bulan. Simpanlah sebagian panenmu untuk persediaan saat tidak ada panen. Jadi jangan asumsi besok2 pasti ada rezeki. Agar tidak tergantung gaji, sebaiknya punya simpanan darurat di rekening terpisah yang tidak diapa2kan. Kalau single 3x gaji, menikah 6x gaji, punya anak 9x gaji. Jika punya simpanan lebih tenang dan kepercayaan diri lebih tinggi. Semakin besar makin baik.
  • Mengelola gaji, tujuan loe apa ? punya darurat, punya dana menikah, punya DP rumah, pendidikan, pensiun dll. Yang diatur adalah pengeluaran. Kategori : cicilan max 30%, rutin max 60%, sumbangan sosial min 2,5%, investasi/nabung 10%, lifestyle max 20%. Melunasi tagihan kartu kredit.
  • Berhemat dan bijak memilih simpanan, hemat belum tentu kaya. Sebelum menabung harus tahu cara menghasilkan/sumbernya, cara berbelanja, cara berbagi, cara menabung (MBBM). Simpanan ada 2 : setara cash (tabungan, deposito, return rendah uang diparkir tanpa harap return tinggi , reksadana, obligasi) dan fisik/barang (emas antam, property, tas branded). Sesuaikan tujuannya, untuk jangka pendek : cash, jangka Panjang : fisik/barang. produk harus melayani tujuan. Kadang mengharap return, kadang tidak butuh return.
  • Mempersiapkan pension, usia 55 tetap bekerja tapi tidak demi sesuap nasi. Saat usia 25 tahun cari investasi beresiko tinggi masih ada waktu 30 tahun. Sedangkan usia 45 sebelum investasi harus ngecek sudah punya asset apa saja. Financial check up untuk melihat kondisi keuangan. Punya rumah yang ditempati bukan investasi, investasi adalah rumah yang disewakan. Mengumpulkan uang DP lebih berharga daripada membelinya tunai. Jangan sampai kehilangan kesempatan mengumpulkan uang dengan menghabiskan untuk foya2. Orang yang keuangannya sehat bikin saja semua tagihan autodebit/otomatis. Pay yourself first.
  • Mencari asuransi untuk proteksi, asuransi seperti atap/payung untuk proteksi saat panas dan hujan. Asuransi untuk mencegah kerugian besar saat ada musibah. Aneh Ketika payung tidak dipakai minta duitnya balik. Ujungnya perusahaan asuransi akan mengenakan premi yang jauh lebih tinggi untuk investasi. Asuransi jiwa diperlukan untuk melindungi keluarga saat meninggal atau mengalami kemalangan. Asuransi kesehatan wajib. Asuransi kendaraan. Credit shield/missal perisai plus penting jika punya tagihan kartu kreditnya besar.
  • Memulai berinvestasi, ada yang asset yang sifatnya aktif mengumpulkan dan ada juga asset disimpan akumulatif. Pondasi : financial check up, Lantai dasar (akumulatif): dana darurat (asuransi), dana Pendidikan (untuk jangka pendek bisa tabungan dan deposito), dana pension (emas), tiang : zakat dan warisan, lantai 2 (asset aktif) : bisnis, property, surat berharga tujuannya harus menghasilkan, atap : asuransi. Di luar rumah disebut trading( jual di harga lebih tinggi dari beli ada resiko rugi), agar tidak mengganggu kegiatan planning di dalam rumah. Bedakan lahan financial planning (diibaratkan rumah) dengan trading (diibaratkan sawah).blueprint of your money
  • Memilih polis yang tepat, asuransi kesehatan : cover opname, dapat kamar kelas berapa, pembayarannya bagaimana, jangan sampai bayar polis 1,5 juta/bulan dapat kamar rawat inap 150 ribu/hari. Rugi. Asuransi jiwa : uang pertanggungan harus cover pendapatan 10 tahun. Premi yang dibayarkan maksimal 10% dari semua pendapatan setahun. Misal pertanggungan 500 juta, maka itu ideal untuk cover pendapatan 4,166 juta/bulan atau 50 juta per tahun, maka premi maksimal yang dibayarkan 416 ribu/bulan, lebih dari itu kemahalan. (catatan saya : untuk pertanggungan 500 juta, di Cigna BNI preminya 107 ribu/bulan, di Manulife 200 ribu/bulan). Maka cari agen yang mengerti tentang proteksi, bukan cuma kejar bonus fee/komisi. Terbaiknya adalah pembeli dan agen harus sama-sama mengerti dan mau tujuannya apa biar tidak terjadi double dummer/bhs Jawa : plonga plongo. Asuransi kendaraan : pilih yang all risk.

Bagikan ini:

  • Facebook
  • LinkedIn
  • Lagi
  • Cetak
  • Reddit
  • Twitter
  • Tumblr
  • Pinterest
  • Pocket
  • Telegram
  • WhatsApp
  • Skype
  • Surat elektronik

Menyukai ini:

Suka Memuat...

Aneka Uang Dan Dompet Elektronik

13 Kamis Des 2018

Posted by pengingat in Investasi, Tips

≈ Tinggalkan komentar

Tag

Aplikasi dompet elektronik, cara mengatur keuangan, Doku, Dompet elektronik terbaik, Gopay, Indonesian payment application, Tcash, uang elektronik


Saat ini banyak beredar uang dan dompet elektronik, baik yang diselenggarakan oleh bank, operator seluler maupun perusahaan finansial. Berdasarkan pengamatan dan pengalaman beberapa uang elektronik yang sudah lama beredar antara lain : Flazz BCA, Emoney Bank Mandiri, Brizzi BRI, Tapcash BNI. Berfungsi pengganti uang tunai dalam bentuk kartu, cara pakainya tempel di mesin flazz, e money reader baik di toko, restoran maupun, pintu keluar parkir, pintu masuk jalan tol. Hanya dapat dipakai di Indonesia.

Screenshot_2018-12-13-19-22-50-030_com.miui.home

Sedangkan yang termasuk aplikasi dompet elektronik (harus diisi-tidak terhubung dengan rekening tabungan) antara lain : Doku, ECash Bank Mandiri, rekening ponsel CIMB Niaga, Sakuku BCA, Paytren, Ayopop, Tcash Telkomsel, OVO, Gopay, Dana, iSaku Indomaret. Cara kerjanya bermacam-macam, bisa pakai token, PIN, scan QR, tempel ke EDC. Hampir sama satu dengan lainnya. Cuma beda promo dan penyedia jasanya saja, masing-masing punya keunggulan dan kekurangan. Dari semua itu dompet elektronik terbaik yang dapat digunakan untuk belanja di luar negeri adalah Doku. Pengalaman saya pakai Doku sejak 2011, merasakan istimewanya ketika dapat digunakan untuk bayar Aliexpress (Tiongkok) dan Photobook (Malaysia) dengan hanya memasukkan User ID dan PIN. So simple. Mungkin bisa digunakan di tempat lain.

IMG_20181213_205619

Di tahap awal memang terasa hebat dan istimewa adanya kartu dan dompet elektronik ini. Namun lama lama biasa saja, serupa (sepertiĀ copy paste) bahkan cenderung pemborosan, karena saldo kita tercecer dimana-mana. Tapi ini juga memberikan aneka pilihan alat bayar elektronik tanpa iuran bulanan kepada masyarakat Indonesia.

Bagikan ini:

  • Facebook
  • LinkedIn
  • Lagi
  • Cetak
  • Reddit
  • Twitter
  • Tumblr
  • Pinterest
  • Pocket
  • Telegram
  • WhatsApp
  • Skype
  • Surat elektronik

Menyukai ini:

Suka Memuat...

Apa Itu DOKU Wallet?

15 Senin Okt 2018

Posted by pengingat in Bisnis, Tips

≈ 3 Komentar

Tag

cara isi saldo DOKU, cara mengatur keuangan, cara pendaftaran DOKU, Doku, Doku wallet, financial technology glossary, promo Doku wallet


DOKU Wallet adalah dompet digital pembayaran elektronik pertama di Indonesia, sejak 2007. DOKU terhubung dengan 20 bank dan lembaga finansial, memberikan pilihan pembayaran kartu kredit, transfer bank, e-wallet dan on/offline di gerai.

milestone_doku

Saldo DOKU E-Wallet dapat digunakan untuk belanja on/offline di ribuan merchant, bayar tagihan, isi pulsa, transfer ke bank atau sesama DOKU, tarik tunai dan investasi reksadana tanpa perlu rekening bank. Aplikasinya dapat di download di App Store atau Google Play.

Setelah download, buat akun dengan input berupa : nama, kelamin, email, no HP, tanggal/tahun lahir, password, centang saya menyetujui syarat dan ketentuam dan kebijakan privasi. Setelah itu ada notifikasi di email, klik, sudah bisa mulai transaksi.

Apa saja fiturnya?sejauh ini ada 19, yaitu :

  1. Promo : meliputi Doku hemat khusus pendaftar baru Juli-Des 2018 (potongan 20% Bolt,GiftN, dan paket data), belanja hemat berhadiah (di Air Asia, Kawan lama, Tauzia hotel, Unipin, Style Korean), e-voucher hemat hingga 70% (Excelso, Breadlife, KFC, Itasuki, Tous Les Jours Lotteria, Hop hop dll), voucher games Steam & Megaxus, topup driver Grab
  2. Belanja di toko dengan token di Alfamart, Alfamidi, Alfaexpress, Dan Dan, Lawson
  3. Scan QR untuk transfer, minta dana dan pembayaran di mitra DOKU
  4. Data internet
  5. Pulsa
  6. Token PLN
  7. Tagihan : PLN postpaid, telepon (Telkom, Flexi), PDAM (Aetra, Palyja, Medan, Semarang), TV berlangganan (Top TV, Indovision, Okevision, Transvision), cicilan (WOM, MCF, MAF, BAF, Columbia finance), asuransi BPJS Kesehatan
  8. Voucher makan minum (e-voucher promo)
  9. Investasi reksadana Bareksa
  10. Minta dana keluar/masuk
  11. Sumber dana, yaitu isi saldo DOKU dari bank, gerai, kartu kredit
  12. Transfer (harus lengkapi profil dulu)
  13. Tarik tunai dengan token di Alfamart, Alfamidi, Alfaexpress, Dan Dan, Lawson
  14. Kartu kredit yang digunakan untuk kemudahan pembayaran
  15. Aktivitas transaksi
  16. Notifikasi transaksi
  17. Google play, beli voucher +PPN 10%
  18. Teman, menyimpan ID teman mempermudah transaksi transfer
  19. Edit Akun

fitur doku

Cukup banyak fiturnya, meskipun tidak seagresif dompet digital lain yang muncul belakangan, sebut saja OVO dan TCash.

Bagikan ini:

  • Facebook
  • LinkedIn
  • Lagi
  • Cetak
  • Reddit
  • Twitter
  • Tumblr
  • Pinterest
  • Pocket
  • Telegram
  • WhatsApp
  • Skype
  • Surat elektronik

Menyukai ini:

Suka Memuat...

Tips Mengatur Keuangan Untuk Karyawan Dan Pengusaha

05 Kamis Apr 2018

Posted by pengingat in Bisnis, Tips

≈ 2 Komentar

Tag

alokasi pendapatan, cara mengatur keuangan, fitur jenius BTPN, irwan sutjipto tisnabudi, kafe lo.ka.si Bandung, prita ghozie, tips mengatur keuangan sebagai karyawan, tips mengatur keuangan sebagai pengusaha


Dalam acara Jenius : Cara pintar atur finansial yang berlangsung tadi malam, Rabu 4 April 2018 pukul 19.00-21.00 WIB yang diselenggarakan Jenius BTPN dan Kompas Group, bertempat di kafe Lo.ka.si Jl H Juanda 94 Dago Bandung, dihadirkan ibu Prita Ghozie, perencana keuangan, dan bapak Irwan Sutjipto Tisnabudi, digital banking value proposition and product head BTPN.

Untuk karyawan Bu Prita menyarankan membagi pengeluaran bulanannya dengan porsi : 5% zakat, 30% biaya hidup, 15% tabungan, 30% bayar cicilan pinjaman, 10% dana darurat, 10% gaya hidup. Atau bisa dikatakan pendapatan/gaji dapat dialokasikan menjadi 3, yaitu sebagai :1.simpanan 35%: sering transaksi, misal zakat, biaya hidup bulanan, 2.tabungan 35% : jarang diambil misal dari alokasi tabungan, dana darurat, gaya hidup untuk jalan-jalan, mudik, kurban, beli laptop, 3. investasi 30%:diambilnya untuk masa depan, misal bayar cicilan rumah dll. Adapun jika ada bonus, THR dan tunjangan lain sebaiknya ditambahkan ke no 2.tabungan dan no 3.investasi.

Sedangkan untuk pengusaha, baik yang kecil maupun besar sebaiknya membuat proyeksi pendapatan/cash flow 12 bulan ke depan, baik untuk usaha maupun pribadi. Buat komplemen gaji bulanan, yang jika nanti pekerjaan ini diserahkan ke karyawan pantasnya digaji berapa tiap bulan. Itu yang dialokasikan menjadi gaji sebagai pribadi/karyawan. Kelebihannya menjadi uang perusahaan. Kelebihan uang perusahaan yang berfluktuasi itu tiap 6 bulan dibagikan sebagai deviden ke pengusaha sebagai pemegang saham, dibagikan sebagai bonus ke karyawan atau diputar lagi, tergantung keputusan pengusaha. Deviden inilah yang bisa dialokasikan pengusaha untuk penambah tabungan atau investasinya sebagai pribadi/karyawan. Jadi pengusaha juga mempunyai posisi sebagai pribadi/karyawan perusahaannya yang menerima gaji dan bonus/deviden kebutuhan bulanannya.

talkshow perencanaan keuangan.jpg

acara talkshow perencanaan keuangan

Adapun untuk sesi Jenius BTPN ada beberapa hal yang disampaikan pak Irwan mengenai fitur revolusioner jenius :

1. Pendaftaran yang mudah, tinggal download aplikasi jenius, isi pendaftaran dan lengkapi dengan foto KTP dan foto diri, maka jadilah rekening Jenius. Cara mudah memverifikasi data pribadi.

2. Card center, tiap akun bisa buat 5 kartu, misal 1 kartu non fisik (e-card), 1 kartu m-living (sehari) dan 3 kartu x-card (untuk anak dan sopir) dimana 1 kartu induk mengendalikan semuanya, melalui aplikasi di handphone.

3. Send it, bisa transfer dan bayar tagihan tanpa biaya. Saat ini bisa transfer 25x sebulan ke bank lain tanpa biaya

4. Maxi saver, bunga yang diberikan diatas deposito meski jenius ini tabungan yang dapat diambil kapan saja(jenius 5% pertahun vs deposito bank ada yg cuma 4% pertahun)

5. Split bill, dapat berbagi bill ke siapa saja dengan mengirim notifikasi ke rekan. Misal saat makan bersama rekan di restoran, biasa buru-buru pulang, baru bisa hitung di rumah.

Dll. Di jenius ini tanpa biaya admin, kartu, penalti, pembukaan dan penutupan akun, pembayarab tagihan, transakai e-commerce, saldo minimum. Dan dapat tarik tunai gratis 25x sebulan di ATM Bersama/Prima.

Acara ini sendiri dihadiri oleh pelanggan koran Kompas grup (koran Kompas, Kontan dll), wartawan dan blogger. Ada hadiah 3 buku perencanaan keuangan, 3 voucher MAP @250 ribu, tiap peserta dapat buku tulis cocreate jenius BTPN dan tas belanja Kompas. Oh ya, ada makan berat (soto ayam lo.ka.si sedap), minum dan snack nya juga.

sajian buat peserta.jpg

sajian buat peserta, ada soto ayam yang lezat di mangkok

tas kompas dan buku cocreate jenius.jpg

goodie bag berisi buku tulis cocreate jenius

Mengenai tempat (kafe lo.ka.si) ok, parkir mobil tidak terlalu luas, tapi boleh parkir di toko sebelah (mungkin satu grup), sedangkan motor disamping, tempatnya nyaman, banyak steker/colokan listrik, mushola nya bersih. Sebelum makan minum gratisan di acara ini, saya sempat beli ayam geprek & teh leci walini karena saya datang jam 5 sore sementara acaranya jam 7 malam. Makanan & minuman seharga 55 ribu enak. Suasana OK, kursi kayu keras, dikasih kertas berisi user & password free WiFi (kecepatan tinggi sekali) untuk 2 jam.

ayam geprek lo.ka.si.jpg

ayam geprek lo.ka.si

bill lo.ka.si.jpg

bill lo.ka.si

suasana kafe lo.ka.si.jpg

suasana kafe lo.ka.si

Bagikan ini:

  • Facebook
  • LinkedIn
  • Lagi
  • Cetak
  • Reddit
  • Twitter
  • Tumblr
  • Pinterest
  • Pocket
  • Telegram
  • WhatsApp
  • Skype
  • Surat elektronik

Menyukai ini:

Suka Memuat...

Ikuti Kami

  • Instagram
  • Twitter
  • Facebook

Cari

Terjemahan

Kategori

  • Air Asia
  • Anadolujet
  • Ankara
  • Asian Games
  • Asuransi
  • Australia
  • Bali
  • Bandung
  • Bangkok
  • Banjarmasin
  • Batik Air
  • Batu
  • Bisnis
  • Bogor
  • Brunei Darussalam
  • Buku
  • Cappadocia
  • China
  • Citilink
  • Denizli
  • Doha
  • Emas
  • Emirates
  • Garuda Indonesia
  • Goreme
  • Ho Chi Minh
  • Hongkong
  • Hotel
  • Internet
  • Investasi
  • Islam
  • Istanbul
  • Jakarta
  • Jepang
  • Jetstar
  • Johor
  • Kereta api
  • KLM
  • Kontes
  • Kuala Lumpur
  • Kuliner
  • Kyoto
  • Langkawi
  • Lion Air
  • Lombok
  • Macau
  • Makassar
  • Malang
  • Malaysia
  • Malindo
  • Medan
  • Melbourne
  • MY Airlines
  • Olahraga
  • Olimpiade
  • Osaka
  • Palembang
  • Pamukkale
  • Pegasus
  • Penang
  • Perth
  • Qatar
  • Qatar Airways
  • Scoot Airlines review
  • Sea Games
  • Shenzen
  • Singapura
  • Solo
  • Sriwijaya Air
  • Surabaya
  • Sydney
  • Thailand
  • Tiger Air
  • Tips
  • Tokyo
  • Turki
  • Turkish Airlines
  • Umrah
  • Umroh
  • Vietnam
  • Wisata
  • Yogyakarta

Arsip

  • Februari 2023
  • Januari 2023
  • Desember 2022
  • November 2022
  • Oktober 2022
  • September 2022
  • Agustus 2022
  • Juli 2022
  • Juni 2022
  • Mei 2022
  • April 2022
  • Maret 2022
  • Februari 2022
  • Januari 2022
  • Desember 2021
  • November 2021
  • Oktober 2021
  • September 2021
  • Agustus 2021
  • Juli 2021
  • Juni 2021
  • Mei 2021
  • April 2021
  • Maret 2021
  • Februari 2021
  • Januari 2021
  • Desember 2020
  • November 2020
  • Oktober 2020
  • September 2020
  • Agustus 2020
  • Juli 2020
  • Juni 2020
  • Mei 2020
  • April 2020
  • Maret 2020
  • Februari 2020
  • Januari 2020
  • Desember 2019
  • November 2019
  • Oktober 2019
  • September 2019
  • Agustus 2019
  • Juli 2019
  • Juni 2019
  • Mei 2019
  • April 2019
  • Maret 2019
  • Februari 2019
  • Januari 2019
  • Desember 2018
  • November 2018
  • Oktober 2018
  • September 2018
  • Agustus 2018
  • Juli 2018
  • Juni 2018
  • Mei 2018
  • April 2018
  • Maret 2018
  • Februari 2018
  • Januari 2018
  • Desember 2017
  • November 2017
  • Oktober 2017
  • September 2017
  • Agustus 2017
  • Juli 2017
  • Juni 2017
  • Mei 2017
  • April 2017
  • Maret 2017
  • Februari 2017
  • Januari 2017
  • Desember 2016
  • November 2016
  • Oktober 2016
  • September 2016
  • Agustus 2016
  • Juli 2016
  • Juni 2016
  • Mei 2016
  • April 2016
  • Maret 2016
  • Februari 2016
  • Januari 2016
  • Desember 2015
  • November 2015
  • Oktober 2015
  • September 2015
  • Agustus 2015
  • Juli 2015
  • Juni 2015
  • Mei 2015
  • April 2015
  • Maret 2015
  • Februari 2015
  • Januari 2015
  • Desember 2014
  • November 2014
  • Oktober 2014
  • September 2014
  • Agustus 2014
  • Juli 2014
  • Juni 2014
  • Mei 2014
  • April 2014
  • Maret 2014
  • Februari 2014
  • Januari 2014
  • Desember 2013
  • November 2013
  • Oktober 2013
  • September 2013
  • Agustus 2013
  • Juli 2013
  • Juni 2013
  • Mei 2013
  • April 2013
  • Maret 2013
  • Februari 2013
  • Januari 2013
  • Desember 2012
  • November 2012
  • Oktober 2012
  • September 2012
  • Agustus 2012
  • Juli 2012
  • Juni 2012
  • Mei 2012
  • April 2012
  • Maret 2012
  • Februari 2012
  • Januari 2012
  • Desember 2011
  • November 2011
  • Oktober 2011
  • September 2011
  • April 2011
  • Maret 2011
  • Februari 2011
  • Januari 2011
  • September 2010
  • Mei 2010
  • April 2010

Blog di WordPress.com.

  • Ikuti Mengikuti
    • asambackpacker01.wordpress.com
    • Bergabunglah dengan 467 pengikut lainnya
    • Sudah punya akun WordPress.com? Login sekarang.
    • asambackpacker01.wordpress.com
    • Sesuaikan
    • Ikuti Mengikuti
    • Daftar
    • Masuk
    • Laporkan isi ini
    • Lihat situs dalam Pembaca
    • Kelola langganan
    • Ciutkan bilah ini
 

Memuat Komentar...
 

    %d blogger menyukai ini: