Untung Rugi Pensiun Fully Funded VS Pay As You Go

Tag

alokasi pendapatan, cara investasi reksadana, cara kerja reksadana, Dana, fully funded, pay as you go

Pemerintah sedang menggodok peraturan pemerintah mengenai rencana perubahan tunjangan pensiun untuk Pegawai Negeri Sipil (PNS) tahun ini dari Pay As Yo Go (PAYG) menjadi Fully Funded (FF). Jika demikian akan ada kemiripan dengan pensiun swasta/BUMN yang dikelola oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) misalnya Simponi BNI.

Dikutip dari researchgate.net, ada keuntungan dan kerugian dari masing-masing skema ini

Keuntungan Pay As You Go (PAYG) : sederhana dan transparan, murah biaya administrasi, redistribusi progresif/cenderung naik menyesuaikan standar gaji, pertanggungan luas, tidak ada batasan mobilitas, resiko rendah. Kerugian : budget yang dikeluarkan (pemerintah) besar, tidak ada pilihan (ditentukan).

Keuntungan Fully Funded (FF) : peluang pengembalian lebih tinggi apabila dikelola profesional, kebebasan pilihan, mempromosikan pasar finansial, efektif, menyesuaikan dengan keuntungan investasi. Kerugian : biaya administrasi tinggi (seperti biaya manajer investasi di reksadana/unitlink dimana untung atau rugi tetap bayar biaya pengelolaan), pertanggungan terbatas, resiko tinggi karena tidak ada jaminan besaran pengembalian, ada batasan mobilitas (seperti asuransi?).

Itulah beberapa keuntungan dan kerugian skema FF dan PAYG yang berlaku di beberapa negara, contoh di atas berlaku di Inggris.

Di FF, semakin besar iuran- terkait jabatan dan take home pay PNS/BUMN/Swasta, maka uang pensiunnya akan semakin besar. Ini memicu para pegawai untuk mencapai karir setinggi-tinggi nya. Alih alih seperti sekarang-PAYG dimana apakah pejabat tinggi ataupun rendah asal golongan sama, uang pensiunnya sama.

Pengalaman Investasi Reksadana

Tag

berapa keuntungan bukareksa bukalapak, cara investasi reksadana, cara membuka rekening Reksadana yang mudah, investasi reksadana, investasi reksadana di bank, kelebihan dan kekurangan reksadana, keuntungan reksadana, mutual fund indonesia, pengalaman bukareksa di bukalapak, pengalaman investasi reksadana, reksadana online, testimoni bukareksa

Definisi reksadana adalah kumpulan dana dari investor yang dikelola oleh manajer investasi yang terdaftar di otoritas jasa keuangan (OJK).

cara kerja reksadana

Apa saja kelebihannya?

1. Minimal investasi mulai Rp 100 ribu.
2. Mudah berinvestasi, bisa melalui agen penjual misal bank & fintech , bisa hubungi customer manajer investasi nya langsung, atau bisa di Bukalapak /Tokopedia.
3. Diatur ketat oleh OJK, sebelum dipasarkan harus dilaporkan dan disetujui OJK
4. Dikelola oleh manajer investasi profesional, dengan imbalan pengelolaan yang dibebankan ke reksadana yang dikelola.
5. Diversifikasi aset investasi, bisa memilih yang berbasis saham, obligasi, pasar uang maupun campuran
6. Insentif pajak, pajak sudah masuk dan tercermin dalam NAB tiap hari sehingga saat penarikan waktu tertentu 0% biayanya.
7. Aman dan transparan, dana di bank kustodian bukan di manajemen investasi. Kinerjanya NAB dilaporkan harian di media dan laporan bulanannya ke investor.
8. Likuiditas, segera cair paling cepat T+1 sampai T+7
9. Potensi imbal hasil menarik, karena dikelola oleh manajer investasi yang profesional. Cocok untuk simpanan masa depan. Jangan lupa baca prospektusnya, siapa pengelolanya.

Kekurangan reksadana :

1. Tidak bisa langsung dicairkan uang nya, perlu T+1 sampai T+7
2. Di luar kendali kita, fluktuasi tergantung kelihaian pengelolanya, untuk itu perlu melihat catatan masa lalu dan siapa saja yang ada di dalamnya, paling mudah lihat ranking return di internet misal https://www.bareksa.com/id/data/reksadana/daftar
3. Biasanya ada biaya pencairan jika kurang dari setahun untuk reksadana saham dan campuran.

Bagaimana pengalaman investasi reksadana selama ini ?

Kalau pengalaman saya selama 11 tahun (dari 2007) investasi reksadana ini cocok sekali buat yang sibuk dengan pekerjaan utama khususnya buat yang bekerja pada perusahaan orang lain, karena tidak mengganggu pekerjaan utama alias tidak mencuri waktu. Lain halnya jika punya usaha sendiri, kalau menurut saya lebih baik investasi di saham, bisa memilih saham perusahaan yang kita inginkan, dan melakukan transaksi jual beli saham tanpa merasa bersalah karena makan waktu dari tempat kita bekerja. Ada beberapa cara yang saya lakukan untuk pendaftaran reksadana :

• menghubungi call center/email, waktu buka reksadana Manulife Aset Manajemen Indonesia (MAMI), Danareksa dan Trimegah Aset Manajemen (TRAM)
• datang ke Bank Mandiri, waktu membuka reksadana yang dikelola oleh Mandiri Manajemen Investasi (MMI)

Hasilnya ? asal pilih reksadana yang dikelola oleh manajemen investasi terpercaya, kemungkinan besar hasilnya lebih tinggi daripada pasar (deposito, obligasi, saham), misalnya reksadana pasar uang (berbasis deposito dan surat utang jangka pendek) hasilnya 5-7% pertahun , reksadana pendapatan tetap (berbasis obligasi) hasilnya 7-12% per tahun, dan reksadana saham hasilnya -10% sampai 25% pertahun dan reksadana obligasi hasilnya -5% sampai 20% pertahun. Kenapa bisa minus untuk reksadana saham dan obligasi ? karena saat itu IHSG minus dimana reksadana saham biasanya membeli saham utama di IHSG. Lalu apa tipsnya ? saat minus biarkan saja, manajer investasi akan memikirkan strateginya, mau kocok ulang atau menunggu sampai naik, setelah positif tarik saja kalau ada perlu. Kalau mau aman sebaiknya pilih reksadana pasar uang dan pendapatan tetap, karena sangat kecil kemungkinan hasilnya minus, meski hasilnya juga tidak terlalu  besar, tapi paling aman.

Oh ya, artikel sebelumnya ada investasi reksadana online di Bukalapak, saya sudah coba dan sudah saya tarik reksadana pasar uang, hasilnya lumayan, 2,5% selama 3 bulan. Tinggal reksadana campuran dan saham yang belum saya tarik karena masih minus (IHSG turun 10% 3 bulan ini).

Investasi Reksadana Via Bukalapak

Tag

berapa keuntungan bukareksa, Bukalapak, cara investasi reksadana, cara membuka rekening Reksadana yang mudah, investasi reksadana, Keuntungan bukareksa bukalapak, Pengalaman bukareksa, pengalaman bukareksa di bukalapak, pengalaman investasi reksadana, Promo bukareksa, reksadana online, Review bukareksa, testimoni bukareksa

Tips agar ada cadangan dana buat orang gajian, self employee maupun pengusaha adalah investasikan dulu, baru dikonsumsi sisanya. Salah satu caranya adalah berinvestasi di reksadana. Jika biasanya harus ke bank atau ke kantor manajemen investasi, kini ada kemudahan investasi reksadana melalui Bukalapak dengan adanya fitur BukaReksa, dimana kita bisa buka reksadana secara mudah/online. Reksadana adalah kumpulan dana yang dikelola manajer investasi. Legal, karena dalam pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Syaratnya yang pasti

1. Buka akun Bukalapak: bisa buka di sini 

Lalu klik Bukareksa

2. Siapkan foto EKTP untuk di upload saat pendaftaran BukaReksa, dan nomor handphone yang nantinya buat dikirimi SMS terkait tanda tangan persetujuan buka reksadana.

notifikasi dari bukalapak

3.Setelah ada konfirmasi pendaftaran diseujui, siapkan dananya, minimal 100 ribu Rupiah. Pilih reksadana yang kita inginkan.

Saat ini ada 4 jenis

1.Pasar Uang

2.Pendapatan Tetap

3.Campuran

4.Saham

aneka produk BukaReksa dan imbal hasil dalam sehari

Semakin kebawah,imbal hasilnya biasanya makin tinggi, namun resikonya juga makin tinggi. Secara historis, reksadana saham ini rata-rata pengembaliannya diatas 10% per tahun, lebih tinggi daripada reksadana lain maupun deposito.

Bagaimana cara kerjanya?

Misal hari ini A beli reksadana saham 1 juta. Harga reksadana saham 2000/unit, maka A mendapat 500 unit. Sebulan kemudian A ingin menjual reksadana saham tersebut. Harga per unitnya sudah naik menjadi 2200/unit, maka yang akan diterimanya 500*2200=1,1 juta dikurangi biaya dan pajak sekitar 2%,ya masih dapat sekitar 1,07 juta, atau untung 70 ribu.

Cukup lumayan, apalagi jika sudah terakumulasi banyak, menjadi pasive income yang dapat diinvestasikan lagi.

Rabu, 14 November 2018

Ada promo cashback 5% maksimal Rp 10 ribu untuk yang buka reksadana CIMB Principal Pasar Uang selama November 2018 dan menggunakan kode voucher AYOCIMB saat akan melakukan pembayaran.

Dan ada satu untuk yang syariah,yaitu Syariah Mandiri Bukareksa Pasar Uang, cashbacknya sama 5% namun maksimal sampai 40 ribu Rupiah.

Artikel menarik tentang investasi juga dapat dilihat di https://review.bukalapak.com/c/finance

Investasi Reksadana

Tag

berapa keuntungan bukareksa, cara investasi reksadana, cara kerja reksadana, investasi reksadana, investasi reksadana di bank, keuntungan investasi reksadana, pengalaman bukareksa di bukalapak, reksadana, reksadana adalah, reksadana online, reksadana online terbaik, reksadana saham, simulasi bukareksa

Salah satu cara untuk bisa mendapatkan dana untuk jalan-jalan dan memenuhi kebutuhan lain adalah dengan cara investasi. Jika sebelumnya emas cenderung naik, di awal tahun 2012 ini tampaknya perkembangan harga emas kurang menggembirakan.

Di tengah tidak menentunya harga emas saat ini, banyak teman-teman yang menanyakan apa itu reksadana dan bagaimana cara melakukan investasi reksadana ?

Reksadana adalah salah satu bentuk investasi  berupa pengumpulan dana yang dilakukan secara kolektif, dikelola oleh manajer investasi dan diinvestasikan ke portofolio investasi seperti deposito,obligasi, dan saham.

Untuk memulai investasi reksadana calon investor reksadana datang ke bank atau ke perusahaan sekuritas atau menghubungi customer service perusahaan sekuritas via email maupun telepon. Untuk mengetahui perusahaan sekuritas yang resmi bisa dilihat di www.bapepam.go.id/reksadana

Bagi pemula yang ingin berinvestasi reksadana cara yang paling mudah adalah mendatangi customer service bank terkemuka seperti Bank Mandiri, BNI, BCA dan menyampaikan maksud untuk membuka rekening reksadana. Di sana juga bisa menanyakan info lainnya terkait produk-produk reksadana, alokasi asset dan perkembangan investasinya.

Sebagai contoh adalah Bank Mandiri yang mengageni  bermacam-macam produk reksadana dari berbagai manajemen investasi secara garis besar :

Berikut ini adalah jenis reksa dana dan penjelasannya:

• Reksa Dana Konvensional (Biasa)Reksa Dana Konvensional (Biasa) adalah reksa dana yang dapat dibeli atau dijual kembali oleh investor setiap saat tergantung tujuan investasi, jangka waktu dan profil risiko investor.Jenis-jenis Reksa Dana Konvensional (Biasa) adalah sebagai berikut:
  • Reksa Dana Pasar Uang (RDPU)Reksa Dana yang hanya melakukan investasi pada Efek bersifat utang dengan jatuh tempo kurang dari 1 (satu) tahun.
  • Reksa Dana Pendapatan Tetap (RDPT)Reksa Dana yang melakukan investasi sekurang-kurangnya 80% (delapan puluh perseratus) dari aktivanya dalam bentuk Efek bersifat utang.
  • Reksa Dana Saham (RDS)Reksa Dana yang melakukan investasi sekurang-kurangnya 80% (delapan puluh perseratus) dari aktivanya dalam Efek bersifat Ekuitas.
  • Reksa Dana Campuran (RDC)Reksa Dana yang melakukan investasi dalam Efek bersifat Ekuitas dan Efek bersifat utang yang perbandingannya tidak termasuk dalam Reksa Dana Pendapatan Tetap dan Reksa Dana Saham.
• Reksa Dana Terstruktur Reksa Dana Terstruktur adalah reksa dana yang hanya dapat dibeli atau dijual kembali oleh investor pada saat tertentu saja yang ditentukan oleh Manajer Investasi.Jenis-jenis Reksa Dana Terstruktur adalah sebagai berikut:
  • Reksa Dana TerproteksiReksa Dana yang memberikan proteksi atas investasi awal investor melalui mekanisme pengelolaan portofolionya. Dalam rangka pemberian proteksi atas investasi awal tersebut, Manajer Investasi Reksa Dana Terproteksi akan menginvestasikan sebagian dana yang dikelolanya pada Efek bersifat utang yang masuk dalam kategori layak investasi (investment grade), sehingga nilai Efek bersifat utang pada saat jatuh tempo sekurang-kurangnya dapat menutupi jumlah nilai yang diproteksi.
  • Reksa Dana dengan PenjaminanReksa Dana yang memberikan jaminan bahwa investor sekurang-kurangnya akan menerima sebesar nilai investasi awal pada saat jatuh tempo sepanjang persyaratannya terpenuhi. Pemberian jaminan tersebut dilakukan melalui penunjukan Penjamin/Guarantor berupa lembaga yang dapat melakukan penjaminan dan telah memperoleh ijin usaha dari instansi yang berwenang.
  • Reksa Dana IndeksReksa Dana yang portofolio Efeknya terdiri atas Efek yang menjadi bagian dari sekumpulan Efek dari suatu indeks yang menjadi acuannya, dimana sekurang – kurangnya 80% dari NAB diinvestasikan pada Efek yang merupakan bagian dari kumpulan Efek yang ada dalam indeks tersebut.

penjelasan detilnya bisa dilihat di  https://www.bankmandiri.co.id/web/guest/reksadana

Cara membuka rekening reksadana semudah membuka rekening tabungan di bank. Silakan bawa KTP/SIM dan kalau ada NPWP dan jangan lupa bawa uang. Bedanya, jika buka tabungan di bank setelah isi formulir lengkap kita bisa langsung mendapat buku tabungan kemudian setor uang ke kasir, terteralah saldo tabungan kita . Maka di reksadana ini setelah mendapat penjelasan/membaca prospektus, kita isi formulir pendaftaran, kita diminta setor ke kasir uang sejumlah yang akan kita investasikan (biasanya ada minimumnya), kemudian diminta menunggu beberapa hari untuk mendapatkan konfirmasi pembelian reksadana, biasanya berupa surat yang dikirim ke alamat yang kita daftarkan, bisa ke kantor (tempat kerja),rumah temat tinggal atau diambil dibank tergantung keinginan kita. Nantinya di surat tersebut tertulis berapa uang yang kita setor, berapa harga per unit, dan berapa unit yang kita peroleh. Misal kita setor IDR 1 juta++, harga per unit(Nilai aktiva bersih-NAB) IDR 1000, maka kita dapat  1000 unit. +++ di sini adalah tambahan biaya penyetoran (ada yang bayar ada juga yang gratis), biasanya 0,5% dari setoran, dari contoh diatas berarti uang yang kita setor IDR 1.005.000, tapi yang dihitung sebagai investasi kita yang IDR 1 juta.

Adanya biaya ini jangan sampai membuat kita menjadi ragu untuk investasi di reksadana. Karena keuntungan/pengembaliannya biasanya lebih tinggi daripada biaya penyetoran. Sebagai contoh NAB reksadana yang berbasiskan indeks biasanya cenderung mengikuti perkembangan indeks harga saham gabungan(IHSG), misalnya waktu kita setor IHSG di 3600, setahun kemudian misalnya IHSG sudah 3960 (naik 10%) maka reksadana saham tertentu akan naik sekitar  10% juga. Jadi jika tadinya 1000 unit saat NAB 1000 kita berinvestasi IDR 1 juta+ biaya IDR 5000, maka setahun kemudian nilai  1000 unit x NAB 1100 = IDR 1,1 juta. Artinya keuntungan dalam 1 tahun IDR 95 ribu. Kalau yang diinvestasikan IDR 100 juta berarti keuntungan IDR 9,5 juta. Lebih tinggi dari deposito yang jika bunga 5%/tahun jika dikurangi pajak 20% sisa 4%/tahun maka hasilnya IDR 4 juta saja.

Kalau niat kita menabung, investasi reksadana memiliki kelebihan berupa potensi keuntungan di atas tabungan biasa maupun deposito dan tidak dipusingkan/tidak perlu memelototi naik turunnya NAB. Tapi kalau mau aman dan pasti deposito adalah pilihan yang baik, sedangkan kalau mau cari keuntungan maksimal dan ada waktu lebih untuk memantau perkembangan investasi, saham pilihan yang baik. Kalau kerja di kantor rasanya kurang bijak kalau menghabiskan waktu untuk memantau naik turunnya saham, kecuali kita bekerja di perusahaan sekuritas. 🙂

Kini reksadana bisa juga dibeli via online di bukareksa Bukalapak lho. Artikelnya di sini.